從一粒種、一畝田到一倉糧，農業(yè)現(xiàn)代化全程都呼喚著金融的深度融入。
春耕時節(jié)，記者走進皖北“糧倉”，感知政策性農業(yè)信貸擔保撬動銀行信貸的實效——財政擔保資金增信，融資難題迎刃而解；資金鏈貫穿糧食產業(yè)育、種、管、收、儲、銷全程，增添種糧人底氣，筑牢大國糧倉根基。
育良種、買設備，種糧勁頭足——
政策增信為農業(yè)現(xiàn)代化提氣
驚蟄過后，麥苗綠得鮮亮?；幢笔绣∠h的安徽柳豐種業(yè)科技有限責任公司試驗田里，技術員帶著農民查苗情——分蘗多少、成穗率如何，決定今年的收成。
莊稼長勢不錯，公司負責人劉國浩笑盈盈。他告訴記者，柳豐種業(yè)跟許多院校開展合作，研發(fā)的小麥、柳豆、柳玉米等良種行銷全國。
麥種業(yè)務尤其了得。柳豐種業(yè)每年與種糧大戶、家庭農場合作繁育小麥良種，產量達3000萬斤。企業(yè)給這些大戶提供種子，收獲季以高于市場的價格再收上來，加工后賣到全國各地。
濉溪縣是國家級小麥制種大縣，全縣小麥良種年產量約2.65億公斤，能滿足黃淮海地區(qū)2000多萬畝田地的用種需求。
和縣里其他20多家制種企業(yè)一樣，柳豐種業(yè)曾遭遇季節(jié)性資金難題——秋天收麥種，要備下4000萬元，只能靠貸款。此外企業(yè)還得“兩頭扛”：春季賣種子，買家錢不湊手的，先欠著；秋天銷售種糧，下游商戶也有賒賬的情形。都是老主顧，買賣還得轉起來，制種企業(yè)經(jīng)常兩邊墊資。
農業(yè)生產經(jīng)營主體缺少抵（質）押物，屬于高風險客戶，從銀行貸款難，年化利息也在5%左右。濉溪縣種業(yè)協(xié)會副會長朱躍清晰地記得，過去貸不到款，整個行業(yè)都被資金“卡脖子”，應急只能去社會上借“過橋錢”。
2020年起，柳豐種業(yè)得到安徽省農業(yè)信貸融資擔保有限公司的支持，作為龍頭企業(yè)，6年來已累計獲得1700萬元貸款。如今貸款有財政貼息，擔保費只有0.5%，資金成本整體算下來3%左右。
資金鏈暢通，上下游都舒活。有1000畝地的王礦禮，是柳豐種業(yè)的長期合作伙伴。在農擔支持下，他每年從當?shù)剞r商行擔保貸款50萬元，“一家人專心種糧食?！?/p>
安徽農擔是全國農業(yè)信貸擔保體系成員。2016年，按照國務院部署，由財政部出資陸續(xù)成立國家農擔公司及33家省級農擔公司。新型農業(yè)經(jīng)營主體向銀行申請貸款遇到困難時，由農擔公司提供擔保。一旦農戶違約，農擔公司將先行代償大部分貸款本息（通常與銀行按8∶2或其他約定比例分擔風險）。正因為有了農擔的“兜底”，銀行才敢放貸。
10年來，農擔以700億元資本金累計撬動銀行貸款近2萬億元，支持新型農業(yè)經(jīng)營主體507萬戶（次）。其中，糧食產業(yè)累計擔保金額已超過5400億元，有效調動了農民種糧積極性。
提起農擔，潁上縣利民種植專業(yè)合作社理事長趙巖巖跟記者展示起“家底”。
合作社彩鋼廠房中，拖拉機、無人機一字排開，院子里還有5臺烘干機，履帶連著兩座20米高的糧囤。趙巖巖是退伍軍人，有闖勁。搞合作社15年，一直往訂單農業(yè)的路子上走，給袁隆平農業(yè)高科技股份有限公司繁育小麥良種，為貴州遵義茅臺鎮(zhèn)的造酒廠種紅纓子。
合作社自己有4000畝地，農機服務覆蓋周邊5000畝地，耕種管收一條龍。去年麥收，靠著烘干設備，合作社從陰雨天里搶糧食，一天一夜烘出300噸。趙巖巖說，江淮麥收就怕遭逢連陰雨，為更好滿足周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn)的烘干需求，還需再購置一些設備。安徽農擔自2018年起授信200萬元，主要用于支付租金和糧食收購；但另外幾百萬元的流動資金缺口，仍需有抵押物的貸款才能解決。
安徽農擔副總經(jīng)理劉德旺給趙巖巖送來好消息：“我們正按照全面推進‘農業(yè)保險+’的改革要求，深化險擔合作聯(lián)動，通過‘農擔+保單’模式，能解決你更多貸款需求?！?/p>
“有電子圍欄，能避開電力鐵塔?！庇浾卟稍L結束時，趙巖巖指著麥田里的無人機說，當資金問題不再是難題，農業(yè)現(xiàn)代化的樣子越來越清晰，他也越來越有干勁兒。
【感言】
只有理解農業(yè)，才能做好農村金融。采訪中，不止一次聽到這樣的故事：種糧大戶還不上銀行貸款，農擔公司不急著追債清算，反而幫忙跑“展期”等信用接續(xù)、提高續(xù)貸授信額度。為什么？
答案就藏在農業(yè)生產的獨特邏輯里。
都說農業(yè)靠天吃飯，是金融的“高風險”服務對象，這是一時一事地看問題?！笆粘刹?，他還不上款，你柔性解決、幫一把，讓他緩口氣，來年豐收了，還貸就有指望；他反而不會像工廠、商鋪那樣遇到溝坎就可能一蹶不振?！鞭r擔人這番話點出了本質：拉長周期看，土地和四季不會辜負耕耘者，農業(yè)其實是充滿“確定性”的金融沃土。
農業(yè)現(xiàn)代化的持續(xù)推進，正在給農村金融注入更大底氣——規(guī)?；C械化、科技化讓靠天吃飯的不可控性逐步降低，農業(yè)生產正變得越來越可預期、可測算。當然，金融也要擔起責任，在風險面前保持定力，用更有溫度、更專業(yè)的服務，與耕耘者一起守望每一季的豐收。
一個人“種”四家地——
資金給養(yǎng)助力穩(wěn)糧富農
走進鳳臺縣沿淝糯米專業(yè)合作社辦公室，正碰上楊村鎮(zhèn)店集村村民蘇國友和米萬明來找合作社老理事長陳宏斌拉家常。
“化肥會不會漲價？”“啥時候除草、上拔節(jié)肥？”……
陳宏斌是老莊稼把式，他創(chuàng)設的沿淝糯米專業(yè)合作社是當?shù)剞r業(yè)生產“大托管”模式的先行探索者。合作社目前管理耕地5000畝，專業(yè)化耕種管收服務覆蓋周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn)5萬畝。
蘇國友69歲，家中20畝地交給合作社管理，“孩子們在外打工掙錢，地沒撂荒，兩全其美?！?/p>
米萬明63歲，一個人“種”四家地，“鄰居、兄弟把地租給我，我再交給合作社管，做‘甩手掌柜’一年也有三四萬元收入?！?/p>
種糧收益按1∶2∶7在村集體、合作社和農戶之間進行分配，農戶獲得利潤大頭，同時也壯大了村集體經(jīng)濟。為了進一步保障農戶利益，近年來，合作社在托管基礎上應用訂單模式，對農戶種植的糯稻品種按高于市場的價格統(tǒng)一收購。
合作社能不斷發(fā)展壯大、把原本可能的撂荒地變成村民的“豐產田”，陳宏斌從心底感謝農擔的助力。
2017年“上規(guī)模”時，買農機化肥需要200萬元，合作社湊不齊資金，沒有抵（質）押和擔保，也貸不到款。后來，他找到安徽農擔，安徽農擔聯(lián)絡農業(yè)銀行，貸款資金很快批下來了。
2019年“大發(fā)展”時，購買設備需要1500萬元，農擔公司負責人在市里牽頭的現(xiàn)場會上，為合作社整體授信1.5億元擔保額，覆蓋參加合作社的15個村的約150個新型農業(yè)經(jīng)營主體，用于從買種子到收購的產業(yè)鏈各環(huán)節(jié)上的資金需求。
“有了農擔這么大力度的支持，行長們都主動上門。我們沒有理由不把地種好管好、不帶著村民致富。”陳宏斌說。
葛翔是新農人。他的父親是從阜陽市潁泉區(qū)聞集鎮(zhèn)葛橋村走出去的農業(yè)科研人員，父子倆管理的阜陽大豐收農業(yè)種植專業(yè)合作社種植了5000多畝薄殼山核桃，林下套種油牡丹和小麥、玉米、大豆。
與江淮平原其他地方可以開展大規(guī)模機械作業(yè)不同，果樹需要“春刻芽、夏摘心、秋拉枝、冬修剪”，開展園藝管護。此外，復合套種模式下，不同作物對除草劑的敏感度不一樣，只能人工除草。
“目前我們跟9個行政村有合作，去年給村集體分紅126萬元，帶動760戶戶均務工增收4000元。”葛翔說。
2021年，合作社通過安徽農擔獲得80萬元擔保貸款，在郵儲銀行貸款80萬元購置了烘干設備。2023年設備安建到位，當年6月小麥收獲季正趕上連陰雨和大風，烘干機派上了大用場。同年10月又陰雨綿綿，很多高粱在穗上、玉米在苞葉里發(fā)了芽。合作社把3600畝玉米和高粱收回來循環(huán)烘干，還幫本村和周邊烘干了1000畝玉米。“之前買烘干機資金不夠，合作社也沒有能用作抵（質）押的資產，如果不是農擔的支持，事情就會拖下去，當年大家的收成就打了水漂?！备鹣韪锌?。
劉德旺告訴記者，針對連陰雨難題，2023年安徽農擔開發(fā)出“農機擔”擔保服務，業(yè)務員到村委會、合作社講政策，幫忙對接銀行和農機廠商。2025年，“農機擔”在安徽省內已為360個村集體或種植大戶提供擔保金額1.07億元，解決了烘干機等農用機器的購置問題。截至目前，通過包括“農機擔”在內的擔保產品，已為23.35萬戶主體提供了893.46億元的擔保貸款。
【感言】
張文楊是安徽農擔阜陽中心的業(yè)務員。這個看上去略顯瘦弱的年輕姑娘，卻服務著800戶種糧大戶和家庭農場，工作的大半時間都在走訪客戶。哪些客戶有貸款需求，她會先摸底、做盡調，再對接銀行——這正是農擔“分險、增信、賦能”三重功能的生動體現(xiàn)。
如何了解客戶的融資需求？農擔人有自己的辦法：找“白名單”，做“泥腿子”。每到一個新地方，就抓住新農人協(xié)會這根“紐帶”，順藤摸瓜找到種業(yè)協(xié)會、畜牧業(yè)協(xié)會、農機協(xié)會、漁業(yè)協(xié)會、草莓協(xié)會……聽協(xié)會負責人聊一聊，哪些大戶還在為融資難發(fā)愁，這家人品如何、發(fā)展態(tài)勢怎么樣。
這背后是笨功夫，也是真功夫。臉曬黑、腳沾泥，才能打通金融支農的“最后一公里”。農擔人不是坐等客戶上門，而是主動走到田間地頭，把“白名單”建在泥土里。他們懂農業(yè)的節(jié)奏，更懂熟人社會的價值——不唯抵（質）押物論，不只靠數(shù)據(jù)和資料下結論，而是看人品、看產品、看市場。
只有做“泥腿子”，才能當好農民的“錢袋子”。對農村金融工作來說，這既是方法，更是情懷。
“大家的心貼得更近了”——
改革加力、科技賦能，不斷開拓金融支農新空間
采訪一路，大家都提到一個事實：2016年是個分水嶺。那一年之后，農村貸款難、貸款貴的問題有了極大改觀。
“‘必須堅持政策支持和改革創(chuàng)新并舉’，這一點在推動農村普惠金融發(fā)展上體現(xiàn)得尤為深刻?！眲⒌峦貞浾f，2016年1月，國務院印發(fā)《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）》，首次從國家層面確立了普惠金融的實施戰(zhàn)略，同時從機構支撐、考核角度，強化金融機構涉農信貸能力；規(guī)劃同時提出強化增信分險，發(fā)展政府出資擔保機構，構建風險共擔格局。
2016年，中央一號文件首次部署農擔工作，這之后中央一號文件連續(xù)9年對農擔工作進行部署安排。
2016年5月，經(jīng)國務院批準，財政部會同原農業(yè)部、原銀監(jiān)會組建了國家農業(yè)信貸擔保聯(lián)盟有限責任公司，作為全國農擔體系的國家層面實體機構，為省級機構提供業(yè)務指導等，并牽頭與銀行等金融機構開展“總對總”合作。
同年，各省陸續(xù)組建省級農擔公司。截至目前，農擔業(yè)務覆蓋99%以上的縣域和100%農業(yè)大縣。
10年來，農擔體系不斷健全，配合國家財政貼息、惠農貸款等政策，從根本上改善了農戶尤其是適度規(guī)模經(jīng)營的新型農業(yè)經(jīng)營主體的融資環(huán)境，有力帶動了農民增收致富。中國農業(yè)科學院農業(yè)經(jīng)濟與發(fā)展研究所副主任呂開宇介紹，2025年一項對約3600名新型農業(yè)經(jīng)營主體開展的問卷調查顯示，每增加1億元農擔貸款可帶動其凈收入增加1000萬元，支持其帶動730多個小農戶實現(xiàn)收入1020萬元。
技術賦能，是農擔不斷提升服務質效的另一個支點。
安徽農擔淮北中心業(yè)務員劉帥打開電腦，客戶的信貸、涉訴、稅收、包地合同、保單、農機和耕地補貼等信息一目了然。以信息聯(lián)網(wǎng)為基礎，大數(shù)據(jù)篩查提示：一家水果批發(fā)商戶有風險預警。系統(tǒng)作出提示，劉帥決定當天下午就登門問問情況。
得益于阜陽郵儲銀行開發(fā)的智能終端，需要“一鍵續(xù)貸”時，葛翔說，在基地、在飛馳的高鐵上，都可以完成貸款，“我和農擔公司、銀行的領導，都是微信見、網(wǎng)上見，有問題就及時解決，大家的心貼得更近了?！?/p>
【感言】
在阜陽，時任分管農業(yè)的副市長鄭久坤，經(jīng)常一個電話打給農擔市中心負責人范偉，二人簡單聊上幾句，工作也就實實在在推動起來：凍雨把大棚壓塌了需要加固一下，貸款額度就得“升格”，農擔得支持一下；春耕需要購買種子化肥，夏收開鐮后賣糧大戶需要資金，現(xiàn)場會上，農擔要落實授信……
政策性農擔是財政出資的機構，撬動信貸支農，體現(xiàn)財政金融政策協(xié)同發(fā)力，也是基層開展治理、落實糧食安全戰(zhàn)略的重要抓手。
廣大農業(yè)經(jīng)營主體長期面臨信貸獲取門檻高、融資成本居高不下等困境。農擔體系正以政策性擔保為核心手段，通過構建覆蓋全國的服務網(wǎng)絡，為缺乏合格抵（質）押物但具有成長潛力的新型農業(yè)經(jīng)營主體提供信用支持，有效引導金融活水源源不斷地流向農業(yè)農村發(fā)展的重點領域與薄弱環(huán)節(jié)。
農擔體系通過建立“政銀擔”風險共擔、項目共管的合作模式，既充分發(fā)揮市場在金融資源配置中的決定性作用，又彌補了純市場化金融在服務“三農”時的短板與不足。這種模式不僅提升了財政資金的使用效率與精準性，也增強了金融機構持續(xù)服務農業(yè)的意愿和能力，形成了“財政資金引導、擔保機構增信、金融機構助力、經(jīng)營主體受益”的良性循環(huán)，為構建多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農村金融服務體系積累了寶貴經(jīng)驗。
（責任編輯：梁艷）
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